Wie funktioniert Festgeld?
Der Ablauf beim Festgeld ist einfach: Sie legen einmalig eine Summe zu einem festen Zinssatz für eine bestimmte Laufzeit an. Wir zeigen jeden Schritt und wo die häufigsten Fallen lauern.
Kurz zusammengefasst
- Anlage → Laufzeit → Auszahlung, dazwischen kein Zugriff.
- Zinssatz wird bei Abschluss fixiert und ändert sich nicht.
- Automatische Verlängerung ('Prolongation') ist die häufigste Falle.
- Zinsen werden meist am Laufzeitende (bei langen Laufzeiten oft jährlich) gutgeschrieben.
Schritt 1: Konditionen wählen
Sie entscheiden über drei Größen: den Anlagebetrag (oft 500 € bis 2 Mio. €), die Laufzeit (1 Monat bis 10 Jahre) und die Bank. Der Zinssatz ergibt sich aus diesen drei Faktoren.
Schritt 2: Festgeldkonto eröffnen
- Direktbanken bieten meist die höchsten Zinsen und komplett digitale Eröffnung.
- Legitimation via VideoIdent oder PostIdent ist Standard.
- Ein Referenzkonto (Ihr Girokonto) wird hinterlegt — dorthin fließt am Ende die Auszahlung.
Schritt 3: Kapital überweisen
Nach Vertragsabschluss überweisen Sie den Anlagebetrag. Erst mit Zahlungseingang beginnt die Laufzeit — nicht mit Vertragsabschluss.
Schritt 4: Laufzeit abwarten
Während der Laufzeit passiert für Sie nichts. Sie können nicht auf das Kapital zugreifen. Bei Laufzeiten über 12 Monate werden Zinsen häufig jährlich kapitalisiert.
Schritt 5: Auszahlung oder Prolongation
Kurz vor Laufzeitende erhalten Sie einen Brief oder eine E-Mail. Widersprechen Sie der Verlängerung nicht innerhalb der genannten Frist, verlängert sich der Vertrag automatisch — häufig zu schlechteren Konditionen.
Die häufigsten Fallen
- Automatische Prolongation zu ungünstigem Neuzinssatz.
- Steuer nicht durch Freistellungsauftrag optimiert.
- Zu lange Laufzeit gewählt, obwohl Zinsen steigend sind.
- Bank außerhalb der EU-Einlagensicherung ohne bewusste Risikoabwägung.
Häufige Fragen
- Was ist eine Prolongation?
- Die automatische Verlängerung des Festgeldvertrags zu den aktuell gültigen Konditionen der Bank, wenn Sie nicht rechtzeitig widersprechen.
- Wann werden die Zinsen gutgeschrieben?
- Bei Laufzeiten bis 12 Monaten meist am Laufzeitende. Bei längeren Laufzeiten in der Regel jährlich — je nach Bank mit oder ohne Zinseszinseffekt.
- Kann ich mehrere Festgeldkonten haben?
- Ja. Viele Anleger verteilen Kapital auf mehrere Banken (Diversifikation) oder auf verschiedene Laufzeiten (Festgeld-Treppe).
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Nächster Schritt
Vergleichen Sie Festgeld mit dem Yield-Programm von The Vision Bank und entscheiden Sie, was zu Ihrem Renditeziel passt.